在百万圆桌MDRT的保险年会上，有一位来自加拿大的教授蛮有意思的。他在大学里是教财务策划和保险的，这个本来不是他所学的专业。父亲去世后，因为他看不懂那些财务文件，所以答应妈妈他会去搞明白的。然后他就去选修了一些财务课程，然后越学越多，然后拿到了财务策划的博士学位，然后就留下来专门教授这一门很特别的学科了。
他提出了一个财务平衡表：个人资产（财务资本）+ 人力资本 = 负债 + 净资产。他强调的是：人力资本是你人生中是最为宝贵和重要的资产，是你的金矿和油田。但是他发现：很多大学生都搞不清楚负债与资产，甚至有大学生把信用卡也当作资产来计算。
从财务策划的角度来说，我们的资产也必须要分散投资的风险。他提醒大家：首先你要确定你的人力成本是股票型（高风险高回报），还是债券型（低风险低回报）？他说：好像他自己是大学的教授，收入还不错，重要的是比较稳定，所以他的人力资本是债券型的，也因此他的财务资本就可以做高风险高回报的股票型投资。他告诉他的学生们：当你们大学毕业，刚刚开始工作，因为职业生涯还不稳定，人力资本属于高风险型的，所以投资必须是低风险型的。这可能跟我们平时的认知会有所不同，但是这次冠状病毒疾病带来的经济危机，相信大家应该可以理解他的所言不虚，尤其是碰到“屋漏偏逢连夜雨”的朋友们。
当百年不遇的金融危机时，当然教授的股票一样也是跌到一塌糊涂。他老婆说：“太丢脸了，你这个金融教授，竟然损失那么多！”他回答说：“这只是账面损失，但是更为重要的是：只看平衡表的一半，有什么意义？我是债券。金融危机的时候，债券水涨船高，价值升高。”老婆又说：“好吧！你是债券，你升值！可是，万一我的债券被罗厘碾过，怎么办？”他回答说：“亲爱的，不用怕！我有保险！保险是人力资本的对冲，是财务策划组合的一部分。保险不是投资！”说至于此，全场掌声雷动！他真是一位了不起的大学教授啊！
很多时候很多人去买屋子买股票，就说自己在投资。其实，很多人都是在做投机而已，希望能够赚快钱。就像现在2019冠状病毒疾病肆虐，全世界的经济都大受打击和影响，一方面很多人会怕，会恐慌。但是，另外一方面，有些人又觉得刚好可以趁低吸纳。其实，所谓的高和低，只有事后才能看得清楚，事前只能是个判断和预测。所以，真正的专业投资所信奉的都是长期的，而且要不断地投资（这样才会有平均成本法的效用），再加上分散投资。但是，投资是有风险的，还需要时间，所以还需要保险保障。再提醒一下大家，好像教授所说的：保险不是投资！当然，今天的保险行业已经提升到了财务策划的高度，在购买保险之前必须先作好全盘的财务策划，这也是教授在演讲中所强调的。储蓄，投资，和保险保障是我们财务策划不可或缺的三个方面。另外，永久型的人寿保险有事赔钱，没有事情也是一个储蓄，或者投资。可是，千万不要把这些和你本身的储蓄或者投资给混淆了。因为，永久型人寿保险的储蓄或者投资的本意是为了以防万一，好像现在2019冠状病毒疾病肆虐的时候，万一暂时没有及时支付保费的时候，保障还在，安心还在！
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李玮
新加坡友邦保险高净值财务服务集团总监
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